数字100金融事业部
银行行业期刊
2009年 第19期
2009年5月25日
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【政策讯息】银监会为银行理财重戴"紧箍咒"
来源:信息时报
链接:http://bank.jrj.com.cn/2009/05/1907345037278.shtml
一场对商业银行理财市场的监管风暴骤然而至.广州多位银行人士向记者证实,银监会近日下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》,调整了个人理财产品发售报告程序.
今后,商业银行发售理财计划由原来的售后5日内报告,重新恢复为发售前10日内报告.同时,对商业银行分支机构收回此前部分下放的权限.
收紧售前监管
某股份制银行广州分行有关人士告诉记者,银监会在新近下发的通知中指出,商业银行应最迟在发售理财计划前10日,统一由其法人机构将材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或者银监会派出机构报告.此前,商业银行只需在发售理财产品后5日内将相关资料报送监管层.
"事实上,在2007年11月28日之前,银监会方面同样是推行发售前10天内须报告的规则."张星告诉记者,此通知在一定程度上是恢复一年半以前的监管规则,而且增加了其他几条附加条件,相对更加严格.
张星认为,尽管理财产品不需要审批,但在销售前,如果银监会认为银行理财产品风险偏高或者不适合发行,将可能需要进一步了解理财产品甚至叫停理财产品的发行.
提及银监会收紧理财产品售前监管的原因,多位商业银行人士均认为,这与一些银行理财产品出现较大亏损有关,此次新政策出台将严把银行理财产品质量关,从而保护投资者利益.
提高审批权限
银行理财产品审核权限被上收,是银行人士关注的另一焦点所在.过往,商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前,可持其总行的授权文件,向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告.不过,在新下发的通知中,就被调整为"统一由其法人机构将材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门报告".
某国有银行理财产品部门负责人称,以前各大银行除了总行发行产品外,各大分行也有产品发售的权限,并且可以根据各自的情况进行区域发售,自由度相对较大.
在张星看来,2008年以来部分表现不佳的理财产品是由分行发行的,这一规定主要为了当地银监局加强理财产品的销售管理,以及理财产品运作管理.
张星估计,通知不会对今年银行理财产品造成太大影响,但对于一些如现金选择权等时效性比较强的产品来说,肯定会受到一定冲击.
【政策讯息】外汇局将放宽银行挂牌汇价波幅限制
来源:上海证券报
链接:http://bank.jrj.com.cn/2009/05/2107365055946.shtml
国家外汇管理局经常项目管理司司长杜鹏20日在第二届FX WEEK中国年会上表示,将完善银行对客户挂牌汇价管理,放宽挂牌汇价波幅限制,进一步增强银行的定价自主权,夯实人民币汇率形成的市场化基础.
2005年9月23日,中国人民银行发布《关于进一步改善银行间外汇市场交易汇价和外汇指定银行挂牌汇价管理的通知》,宣布调整银行对客户美元挂牌汇价的管理方式,并扩大了买卖价差幅度.同时,取消银行对客户的非美元货币挂牌汇价的价差幅度限制.
银行人士认为,完善银行对客户挂牌汇价管理,放宽挂牌汇价波幅限制,有利于进一步增强银行自主定价能力,有效管理和降低经营活动中的风险.
另一位外汇方面的专家表示,除了对银行有利外,完善银行对客户挂牌汇价管理还有利于增加市场竞争,客户可以因此享受到更加优质的服务;此外,也有利于提高市场在汇率形成中发现价格,规避风险的基础性作用.
杜鹏同时指出,当前,国际金融市场还处在动荡之中,与此同时我国外汇市场主体对多层次外汇投资和避险的需求与日俱增,而外汇市场的深度和广度相对有限,外汇局将着重健全外汇市场机制,增强市场自身抗风险能力,并加强对外汇市场的运行,银行外汇业务及衍生产品创新的监管.
他透露,外汇局将继续推进银行结售汇头寸管理改革,增加银行头寸管理的灵活性,满足银行适应人民币汇率双向波动,拓展外汇市场产品的需要,进一步发挥银行在外汇市场交易中对产品,定价,流动性等方面的关键作用.同时,外汇局将稳步推进外汇市场产品创新,丰富外汇市场避险,保值,衍生产品品种.
【政策讯息】防资金空转 银监会出贷后管理新规

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